央廣網(wǎng)北京4月3日消息（總臺中國之聲記者李楊）據(jù)中央廣播電視總臺中國之聲《新聞縱橫》報(bào)道，電動自行車已經(jīng)成了我們?nèi)粘３鲂械闹匾�交通工具，但方便快捷的背后卻隱藏著不容忽視的交通安全隱患。如果電動車一旦起火，還會給生命財(cái)產(chǎn)安全帶來重大損失。

機(jī)動車必須購買機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。其實(shí)，電動自行車也能買保險(xiǎn)。記者了解到，市面主流的這類險(xiǎn)種保障范圍包括三大類，即車輛丟失被盜、駕駛?cè)松硪馔鈧�害和造成的第三者意外傷害。火�?zāi)和爆炸等事故，也可另外購買相應(yīng)的保險(xiǎn)。

電動自行車一旦發(fā)生意外，在保險(xiǎn)齊備的情況下，獲得的賠付基本可以覆蓋經(jīng)濟(jì)損失。實(shí)際情況卻是有關(guān)電動自行車的保險(xiǎn)投保率偏低。為何會出現(xiàn)這樣的情況？

近日，北京一小區(qū)的電動自行車棚發(fā)生火災(zāi)，造成48輛電動自行車被燒毀。

北京市豐臺區(qū)消防救援支隊(duì)防火監(jiān)督員徐佳介紹：“通過前期的取證，視頻監(jiān)控的調(diào)取，還有電動自行車充電樁后臺數(shù)據(jù)的調(diào)取，進(jìn)行分析之后，認(rèn)定為電動自行車在充電過程中電池發(fā)生故障，引發(fā)此次火災(zāi)事故。”

據(jù)了解，起火的電動自行車是車主去年在網(wǎng)上購買，但目前銷售網(wǎng)店已經(jīng)關(guān)閉，無法聯(lián)系到生產(chǎn)廠商，車主也沒有給車輛投保，在此情況下，車主個(gè)人或?qū)⒊袚?dān)主要賠償責(zé)任。

2024年，江蘇省常熟市人民法院虞山人民法庭審理的交通事故案件中70%以上涉及電動自行車，虞山人民法庭庭長錢敏焰介紹，這些事故中電動自行車駕駛員為侵權(quán)人的有310余起，一半以上的肇事者將面臨至少5萬元以上的賠償。

錢敏焰說：“常熟市上路行駛的90多萬輛電動自行車的投保率不足10%。我們審理的1400余件涉及電動車的交通事故案件中，投保電動自行車保險(xiǎn)的不到10件，也就是說不足1%。相較于這么龐大保有量的情況下，保險(xiǎn)是非常不足的，與普及的交強(qiáng)險(xiǎn)相比，更是微乎其微。”

錢敏焰表示，一旦發(fā)生交通事故，造成的損失當(dāng)事人都難以承受，甚至?xí)�對整個(gè)家庭帶來很大影響。

錢敏焰說：“一個(gè)交通事故當(dāng)中，駕駛員在超越同方向行駛的一輛車時(shí)，把另外一輛電動自行車帶翻了。可能撞得比較巧，傷者側(cè)翻以后被其他車輛撞到了，導(dǎo)致了非常嚴(yán)重的后果。電動自行車車主沒有保持安全距離，自身也是承擔(dān)這個(gè)事故的主要責(zé)任，這部分的損失沒有任何的保險(xiǎn)可以支撐，他面臨了50多萬的賠償。我當(dāng)時(shí)就在想，同樣是作為侵權(quán)人一方，車輛是有保險(xiǎn)的，但是電動自行車駕駛員就不一樣了。”

市民對電動自行車保險(xiǎn)了解多少？又有多少人愿意花錢投保？記者隨機(jī)采訪了多位市民，一半以上受訪者對電動自行車保險(xiǎn)不知曉或認(rèn)為不需要上保險(xiǎn)。

消費(fèi)者甲：不知道電動自行車還能上保險(xiǎn)。我覺得電動自行車本身價(jià)格就不高，平時(shí)騎的時(shí)候也挺小心的，應(yīng)該沒那么容易出事，所以就沒想過要上保險(xiǎn)。而且，我也不知道保險(xiǎn)具體能保些什么，價(jià)格怎么樣。

消費(fèi)者乙：我聽說了，沒買過，在哪買怎么買？

消費(fèi)者丙：我知道充電樁有這個(gè)（自燃）險(xiǎn)，如果發(fā)生在充電的地方，它就會給我們理賠，所以我就沒有給自己再額外買這份保險(xiǎn)了。

記者走訪發(fā)現(xiàn)，多數(shù)電動自行車銷售門店也不會主動向消費(fèi)者介紹電動自行車保險(xiǎn)。

店長甲：我們店里提供電動自行車保險(xiǎn)服務(wù)，但很少有消費(fèi)者主動詢問，可能大家對這方面的認(rèn)知還不夠。一般只有消費(fèi)者在購買電動自行車的時(shí)候，我們才會順便提到我們這里也可以上保險(xiǎn)，但大部分消費(fèi)者都表示不需要，或者覺得價(jià)格太貴。

店長乙：我們在購買當(dāng)中會提到，但是也是自愿上，大多數(shù)都會忽略掉，30個(gè)人能有1個(gè)人上的都不錯(cuò)，現(xiàn)在比例很低。

電動自行車銷售點(diǎn)

目前，針對非機(jī)動車并未強(qiáng)制要求購買保險(xiǎn)，不會影響上牌和使用，都是以鼓勵(lì)公民自愿購買為主。某財(cái)險(xiǎn)公司個(gè)人非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人潘雯介紹，公司主推的是電動自行車的第三者責(zé)任保險(xiǎn)。

潘雯說：“這種非機(jī)動車第三者責(zé)任保險(xiǎn)，可以在各個(gè)保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)購買。我們這邊主要有80元、130元、150元的方案，主要保的就是非機(jī)動車的第三者責(zé)任和人身傷亡以及財(cái)產(chǎn)損失，即在保險(xiǎn)期間被保險(xiǎn)人在使用電動自行車過程中發(fā)生意外事故，導(dǎo)致第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失這一方面的賠償責(zé)任。”

在多數(shù)保險(xiǎn)公司100元左右的電動自行車保險(xiǎn)方案中，包含了第三者責(zé)任險(xiǎn)、附加駕駛?cè)藛T意外，以及附加車上人員責(zé)任險(xiǎn)。如果包含火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)，保費(fèi)大約在200元左右，保額高的接近400元。

某保險(xiǎn)公司電動自行車保障范圍

某保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員陸楠楠表示，基本的意外險(xiǎn)對自燃等引起的事故，不享受賠付。

陸楠楠說：“如果去買電動自行車，會讓你買個(gè)100塊錢左右的保險(xiǎn)。這個(gè)是指上路之后賠付自己本人的，電動車不賣車損險(xiǎn)，自燃、爆炸引起車輛燃燒，肯定是不賠的。”

另一家保險(xiǎn)公司的車商業(yè)務(wù)部經(jīng)理李棟告訴記者，此前他們也針對電動自行車自燃、火災(zāi)等情況專門推出相應(yīng)的險(xiǎn)種，但因保費(fèi)問題，消費(fèi)者接受度并不高。

李棟說：“因?yàn)楸ＹM(fèi)相對而言比普通的高一點(diǎn)，大部分客戶的接受度不高。其實(shí)也不貴，200元一年，包括電瓶車自燃、電瓶的盜竊等。當(dāng)時(shí)我們也是因?yàn)橛须娖寇囎匀际鹿剩�特地設(shè)計(jì)了這個(gè)方案，以為社會反響會比較好。但推廣的過程中，很多客戶可能覺得100元的方案足夠。100個(gè)客戶，可能90多個(gè)客戶都選擇100元的方案。我們也一直宣傳，但是接受的客戶不多。”

車主提供的保單

在北京工商大學(xué)中國保險(xiǎn)研究院院長王緒瑾看來，推廣電動自行車保險(xiǎn)很有必要。

王緒瑾說：“電動自行車更多的是帶來第三者的賠償問題，比如樓道里電池一旦爆炸、著火，損失不是一輛車的問題，是一棟樓的安全問題。這個(gè)事故發(fā)生了，賠償不是一般的車主所能承擔(dān)的，所以通過保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也能分散風(fēng)險(xiǎn)，從而有效地保障受害者利益，同時(shí)也保障了車主經(jīng)濟(jì)上的損失。”

王緒瑾認(rèn)為，雖然機(jī)動車交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制險(xiǎn)，但如果強(qiáng)制電動自行車購買保險(xiǎn)，還需要先試點(diǎn)再推廣。

王緒瑾說：“好處是一旦發(fā)生事故，受害者能有保障，也使車主減輕經(jīng)濟(jì)壓力，強(qiáng)制的話確確實(shí)實(shí)會帶來很多的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)問題，也會帶來經(jīng)營者要不要盈利的問題。我認(rèn)為可以分步進(jìn)行，先進(jìn)行試點(diǎn)，比如快遞、外賣等職業(yè)的群體，再逐步延到個(gè)人。政策上我們要激勵(lì)，購買合規(guī)車輛以及這些保險(xiǎn)用戶提供一定的補(bǔ)貼。”