近日，國家金融監督管理總局、中國人民銀行等八部門聯合印發《支持小微企業融資的若干措施》，著重發揮監管、財稅等政策合力，加強對科技創新、跨境電商等重點領域企業的精準金融支持，提升小微企業融資可得性和便利度。

“商業銀行通過完善激勵約束機制，在信貸規模配置、績效考核等方面持續向小微金融業務傾斜，從‘企業找機構’轉向‘機構找企業’，在機制建設、信貸供給、服務質量、保險保障和生態營造等方面發力，有助于為小微企業提供精準的金融服務。”中國銀行研究院研究員劉晨說。

“當前，我國金融服務供給在總量上已較為充分，但對科技創新、跨境電商等重點領域的小微企業金融服務仍存在結構性不足。”中國社會科學院金融研究所銀行研究室主任李廣子表示，我國經濟已進入高質量發展階段，科技創新等重點領域的發展是實現經濟高質量發展的關鍵，亟需采取針對性措施提高金融服務精準性。

金融機構與各部門合力優化信貸投放參考標準，才能做到精準投放信貸，破解小微企業融資難題。《若干措施》提出，結合第五次全國經濟普查數據，修訂中小企業劃型標準，進一步提升金融支持小微企業的精準性。

李廣子表示，在現有政策框架下，劃型標準直接關系到中小企業能否獲得有效的金融服務和相關政策支持。隨著經濟社會發展，有必要根據中小企業自身經營規模變化、實際融資狀況、政府和金融機構可用經濟金融資源等因素，與時俱進調整中小企業劃型標準，降低準入門檻，確保金融資源流向真正有需要的企業。

同時，《若干措施》還提出，探索將中小企業專精特新發展評價結果應用于助企融資。比如，用好優質中小企業梯度培育、個體工商戶分型分類等結果，引導銀行主動對接專精特新中小企業、科技和創新型中小企業、名特優新個體工商戶，積極服務中小企業特色產業集群和中外中小企業合作區內中小企業，有針對性地提供金融支持。

2024年，工業和信息化部發布了《中小企業專精特新發展評價指標體系》，圍繞創新能力、成長性等多個指標對中小企業進行評價，評價結果將成為企業獲得專精特新資金支持的重要參考。

劉晨表示，評價結果形成的精準畫像有助于商業銀行“一企一策”量身定制服務方案，讓他們在考慮信貸條件、額度、期限時，能將專精特新企業的創新能力和核心技術作為重要因素，提高對具有核心技術、成長性強的科技型企業的服務力度。同時，也有利于形成差異化定價機制，降低優質企業融資成本。

支持小微企業融資需要銀行業持續創新。《若干措施》要求，加大首貸、信用貸、中長期貸、法人類貸款、民營類貸款投放，優化小微企業貸款結構，以精準匹配其不同發展階段的融資需求。

當前，各地銀行為破解小微企業缺乏抵質押物難題，不斷加強與政策性融資擔保機構聯動，降低企業融資門檻。劉晨表示，已有部分地區要求金融機構加大對專精特新“小巨人”企業的貸款優惠幅度，未來或可結合更多指標評估企業發展潛力，推動相關金融產品加快落地。

李廣子也表示，銀行需要結合不同生命周期小微企業的生產經營特點，在融資金額、資金價格、融資期限等方面增強差異化和針對性，為小微企業提供全生命周期金融服務，更好匹配企業不同發展階段的融資需求。